💔🏠 Séparation : qu'en est-il ducrédit immobilier souscrit à deux ?

Lors d’une séparation, la question du crédit immobilier souscrit à deux devient rapidement essentielle. Beaucoup pensent qu’en quittant le logement, ils ne sont plus responsables du prêt. ⚠️ Pourtant, ce n’est pas automatique : quitter le domicile ou signer une séparation ne suffit pas à retirer son nom du crédit immobilier.

🏦 Première solution : le rachat de la part de l’autre

Si l’un des deux souhaite conserver le logement, il peut racheter la quote-part de l’autre. On parle généralement de rachat de soulte. 💶

Le propriétaire qui conserve le bien doit alors être en mesure de reprendre seul le financement. La banque va donc étudier sa situation : revenus, charges, taux d’endettement, capacité de remboursement… 📊

Si elle accepte, le prêt peut être réaménagé afin que l’un des emprunteurs soit désolidarisé.

🔑 Deuxième possibilité : vendre le logement

Lorsque personne ne souhaite ou ne peut conserver le bien, la vente du logement peut permettre de rembourser le crédit immobilier grâce au prix de vente. 🏡➡️💰

Une fois le prêt intégralement remboursé, chacun récupère, selon ses droits et les modalités prévues, la part qui lui revient sur le produit de la vente.

📄 La désolidarisation : une décision de la banque

Il est important de retenir un point essentiel : les deux co-emprunteurs restent engagés auprès de la banque tant que celle-ci n’a pas accepté officiellement la désolidarisation. 🤝

Même si le couple est séparé et que l'un des deux ne vit plus dans le logement, la banque peut continuer à réclamer les échéances à chacun des co-emprunteurs.

⚠️ Il ne faut donc jamais cesser de payer le crédit sans avoir sécurisé la situation avec la banque.

📄 L'assurance emprunteur

Si vous optez pour la revente, l’assurance emprunteur s’arrêtera au moment où vous solderez le crédit. 

Si vous partez sur la désolidarisation, vous devrez mettre à jour la quotité de votre contrat. Si vous étiez chacun assuré à 100 %, pas de problème ! Dans le cas contraire, celui qui conservera le logement devra pousser sa quotité à 100 %.

👨‍⚖️ Pourquoi se faire accompagner ?

Une séparation immobilière peut avoir des conséquences financières, fiscales et juridiques importantes. Il est donc recommandé de se rapprocher de la banque, du notaire et, si nécessaire, d’un professionnel du droit avant de prendre une décision.

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